Proyección diaria, no mensual
El mes puede cerrar bien y aun así haber un martes sin efectivo. La proyección por día es la que enseña ese martes.
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Proyección diaria de entradas y salidas sobre lo que ya tienes registrado, con escenarios: pronto pago, aplazar a proveedores, usar la línea de crédito o mover el tipo de cambio. Se decide antes, no después.
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Sin Gestor de Flujos de Caja
Una empresa puede ser rentable y aun así quedarse sin efectivo un martes. Sin proyección, esa fecha se descubre cuando llega, y entonces las únicas salidas son las caras: pedir prestado con urgencia o retrasar pagos sin avisar. Decidir con dos semanas de margen cuesta mucho menos.
Lo que resuelve
El mes puede cerrar bien y aun así haber un martes sin efectivo. La proyección por día es la que enseña ese martes.
Y el déficit máximo del período. Son los dos números con los que se negocia una línea de crédito antes de necesitarla.
Optimista, pesimista y el que tú armes. Ver los tres juntos es lo que convierte una preocupación en una decisión.
Descuento por pronto pago, aplazamiento a proveedores, uso de la línea de crédito y tipo de cambio. Cada una con su efecto en la curva.
Cuando el saldo proyectado cae por debajo de lo que definas, avisa. El umbral lo pones tú, porque el colchón mínimo es una decisión del negocio.
Vencimientos de cobro, de pago y saldos bancarios reales. No hay que alimentar una hoja aparte que se queda vieja en una semana.
Cómo funciona
Trabaja sobre Bancos, CxC y CxP: los vencimientos ya están.
Cuál es el saldo por debajo del cual quieres que te avise.
Mueve las variables y compara escenarios con la curva delante.
En el detalle
Simular es leer, no escribir: mover una variable no aplaza ningún pago de verdad. Es lo que permite probar sin miedo.
El descuento es una ganancia y el adelanto un costo de caja. La simulación los enfrenta en vez de mirar solo el porcentaje.
El proveedor que espera vuelve a negociar peor. Por eso conviene verlo como una palanca medida y no como una salida gratis.
Si las fechas de cobro y pago están mal puestas, la proyección será plausible y equivocada. Es el dato que más conviene tener limpio.
Lo que cobras y lo que pagas en moneda extranjera se mueven a la vez, y no siempre en la misma proporción.
Cuánto colchón necesita dormir tranquilo el dueño de la empresa. Por eso se configura en vez de venir fijado.
Para quién es
Y las decisiones de pago se toman semana a semana.
Y no sabes si conviene aceptarlo.
Y una variación te descoloca el mes.
Dudas habituales
Sí: parte de la proyección de saldo que ya calcula Tesorería, con los vencimientos de CxC y CxP.
No. Los escenarios son de solo lectura: mover una variable no aplaza ningún pago ni toca un documento.
Descuento por pronto pago, aplazamiento a proveedores, uso de línea de crédito y tipo de cambio.
Sí, cuando el saldo proyectado cae bajo el umbral que definas como colchón mínimo.
Por día, sobre el período que elijas, y señala el día de menor liquidez y el déficit máximo.
Sí: el déficit máximo y la fecha en que aparece son exactamente los dos números con los que se pide una línea antes de necesitarla.
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